媒体：银行负债端压力缓解仍需时间

资金价格趋紧状况仍将延续？本周超万亿同业存单到期，银行负债端压力缓解仍需时间

财联社2月24日讯（记者 梁柯志）多家券商机构统计数据显示，本周银行同业存单将有超过1.1万亿规模到期，可能会加重银行机构的资金压力。德邦证券预计本周存单到期量为11126.3亿元；浙商证券最新报告显示，未来三周将分别有11,201.50亿元、5,977.30亿元、7,583.

财联社　418 阅读　1 评论　2025-02-24 16:50

..+银行现在的处境挺矛盾的。对于存款，希望大家多存，可又怕大额存款突然被取走。贷款方面，想让人多贷，又担心坏账。 就像提前还贷，去年底到今年，很多人想提前还贷却受阻。有人早早申请，却排到四五月份，还被工作人员花式劝退，甚至用违约罚息吓唬。因为银行主要靠信贷利息盈利，之前贷款利率6以上，现在新贷出去普遍3到4个点，提前还贷就像从银行嘴里抢肉。 而放贷时，为了完成任务降低要求，坏账率飙升就会被惩罚。可踏实企业贷不到款，不靠谱的却能贷到，这银行的经营模式确实该改改了。

帝王蟹的糖　200 阅读　0 评论　0 点赞　2025-02-25 10:36

..+银行净息差接近不良率，预示着银行短期内没有降息空间！ 2024年末，我国商业银行年度累计净利润23234.87亿元，同比减少2.27%。这是近十年来第二次出现银行净利润负增长的情况，上一次是2020年（口罩期间）同比负增长2.71%。考虑到GDP年度增幅5%的宏观环境，银行业的盈利与经济基本面出现显著背离，暗藏繁荣之下的金融系统风险。 不良贷款余额方面，银行整体创下32791.93亿元的新高，同比增长1.66%。其中，损失类贷款创下12006.65亿的新高，同比增幅高达56.82%，表明银行业资产的风险暴露正在从潜在不良迅速向实质损失快速迁移。 商业银行净息差掉到1.52%历史新低水平，较之期末的不良率1.5%仅高0.02%。

寻找人生金句　2019 阅读　1 评论　1 点赞　2025-02-25 14:29

..+2025年2月，中国银行业定期存款市场呈现利率分化、政策调整与储户策略变化的多重特点，以下是关键信息总结：  1. 中小银行与国有大行利率分化显著    中小银行利率上调：部分中小银行为争夺存款资源，三年期定期存款利率上调至2.4%-2.75%，远高于国有银行的1.5%-1.9%。例如，无锡锡商银行、河南荥阳农商银行等通过高息吸引储户，20万存三年期利息差距可达每年1000元。    国有银行利率低位运行：四大行（工、农、中、建）三年期利率普遍为1.5%，五年期1.55%。以建设银行为例，20万三年期大额存单利率仅1.9%，利息为11400元。    利率倒挂现象：部分银行出现短期利率高于长期的情况，如某银行1年期定存利率2.7%，3年期大额存单仅2.5%。这反映了银行对降息预期的应对及短期负债的偏好。 2. 政策与市场环境驱动利率调整    货币政策宽松导向：央行延续“适度宽松”基调，2024年两次降息后，2025年预计继续降息50个基点，进一步压低存款利率。国库现金定存中标利率（1个月期）从2.16%降至2%，显示市场流动性充裕。    中小银行揽储压力：部分农商行通过“开门红”活动阶段性上调利率，如广西荔浦农商行将三年期利率从1.5%提至1.85%。但此类调整多为短期行为，长期仍可能回落。 3. 储户应对策略与风险提示    分散存款与保险标识：存款超过20万的家庭需关注三点：选择有存款保险标识的银行（50万以内全额赔付）、警惕异常高息揽存、分散资金降低风险。    锁定长期利率：专家建议通过阶梯储蓄法（分1年、2年、3年存入）平衡流动性与收益，或趁当前利率下行前锁定较高利率。    安全性优先：定期存款因受存款保险保护，成为经济波动期的主流选择。对比基金、股市等高风险资产，其本金安全性更受青睐。储户需理性评估风险与收益，避免盲目追求高息。 4. 未来趋势预测    利率长期下行：中小银行短期利率上调难改整体趋势，2025年存款利率或继续下降，三年期可能降至1.3%左右。    银行负债结构调整：银行倾向于压缩长期负债比例，推动存款向中短期转化，以应对降息周期和资金成本压力。 2025年2月的定期存款市场呈现“高息竞争与政策宽松并存”的特点。储户需权衡收益与风险，优先选择有保险保障的中小银行高息产品，同时关注分散策略和长期利率锁定。未来利率下行压力下，合理配置资产、保障本金安全仍是核心诉求。中小银行高息产品虽具吸引力，但需警惕其流动性风险及短期行为。储户应结合自身资金需求，灵活运用阶梯储蓄，兼顾收益与流动性。面对利率下行趋势，理性选择，避免盲目追求高息，确保资产安全稳健。

狗眼看世界001　1490 阅读　0 评论　0 点赞　2025-02-24 16:40

..+央行持续收紧流动性已1月有余。银行间资金利率上升，1年期同业存单利率接近2%，与十年国债利率产生倒挂（十年国债利率1.7%+）。 目前，行业内预期（银行业）央行流动性改变可能在4月份。 两会行情有望提前展开，A股往往以农业开场，预计今年在科技和消费上仍有诸多话题。 消费是经济复苏的重要抓手，启动消费是必选项。总会有资金打响第一枪，消费是今年“预期差”最大的一个部分，预期差（chā）不是预期差（chà）。 图1，券商报告，关键是：我认同了。

李羿墨的周期世界　2018 阅读　0 评论　0 点赞　2025-02-25 08:14

..+【存款利率"集体跳水"！你的钱袋子正在缩水？三招教你跑赢降息潮】 一、民营银行打响降息第一枪 "您的存款利息即将蒸发！"锡商银行客户经理王莉最近频繁接到咨询电话。2月24日，该行三年期定存利率骤降30基点至2.60%，如同推倒的多米诺骨牌，苏商、新安、中关村等民营银行接连发布利率调整公告，这场始于中小银行的"降息风暴"正悄然改写财富管理版图。 二、数字背后的财富密码 • 新安银行：三年期存款利率2.90%→2.80%（跌幅3.4%） • 中关村银行：二年期利率2.40%→2.20%（跌幅8.3%） • 锡商银行：一年期利率破"2"临界点（1.80%） 以100万元三年期定存计算，储户年利息缩水最高达3000元，相当于每月少收250个煎饼果子。 三、深夜银行VIP室的秘密对话 2月25日晚间，某银行贵宾室里，理财经理张涛正给大客户演示"利率曲线图"："现在锁定5年期2.8%就像抓住末班车，等到国有大行跟进..."话音未落，手机弹出某股份制银行利率调整预警。 四、聪明钱已开始暗渡陈仓 1. 结构性存款暗战：某城商行推出"1.5%+黄金看涨期权"产品 2. 大额存单"闪购"：20万起存三年期2.95%额度5分钟抢空 3. 智能存款异军突起：7天通知存款灵活计息达1.85% 五、三招教你守住钱袋子 ① 阶梯存款法：将资金按1:2:3比例分存1/2/3年期 ② 城商行"薅羊毛"：抓住政策过渡期利率差 ③ 黄金+存款组合：配置10%实物金对冲通胀#又降利息啦# #聊聊存款策略# #代款利率早知道# #干贷分享上#

妞妞姐　3284 阅读　0 评论　1 点赞　2025-02-25 13:43

债市周周看 |资金价格延续高位，利率债收益率平坦化上行

#债市##债券##债券基金##投资理财##投资#2025年2月第3期01.债券市场回顾上周资金面紧张，资金价格维持高位。2月21日相比2月14日，资金利率上行，利率债收益率平坦化上行，高等级信用利差走扩。

易方达基金　121 阅读　0 评论　2025-02-24 18:37

..+【资金面偏紧的风，吹到了同业存单】 📉近期债市仍然不咋好。与之前观点不变，【资金面仍然是债市当前最需要关注的关键变量】，比如念叨很多次的央行回笼资金+资金成本较贵。 ⚖说说近期的资金面。①春节过后，受活期存款利率下行、节前企业开支等原因的影响，【银行存款持续流失】②有大量同业存单（一种短期、可交易的资金工具）到期，而到期银行就要给钱，为了填补缺口，【银行就要发行更高收益率的同业存单来吸引资金】；③受科技股带动，近期股市好转，很多之前放在货币产品的钱也都转入股市。 也就是说，【银行这些本来可能进入债市的钱，因为这样或那样的原因，跑到了同业存单或股市里，再加上近期并没有什么对于债市明显利好的消息或数据传出，那债市就没有太多趋势性的机会，走势较为震荡】。近期仍然要多关注短期资金利率的变化。【至于操作上，仍然以观望为主，多关注短债的机会】。 （数据来源：Wind，上述所提指数、基金及市场信息不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。）

华夏基金　3884 阅读　1 评论　0 点赞　2025-02-25 13:54

银行资金“告急”？同业存单利率节后飙升，普通人还怎么办？

节后 “反常”：利率攀升引关注2024 年的春节假期，让人们沉浸在阖家团圆的欢乐氛围中，然而，当假期结束，金融市场的动态却悄然发生了变化。商业银行同业存单利率的攀升，成为节后金融领域的一个显著现象，引发了广泛关注。

吾乃二十九日　985 阅读　0 评论　2025-02-25 10:19

..+今天资金面终于出现宽松迹象，久未出现的千亿规模净投放再次出现，今日净投放资金1020亿。 利率债随之给出回应，利率债开盘后拉升，但拉升稍微有些小了，但总算有一点点回暖迹象，银行债红了。 信用债涨跌互现，短端稍微好些，今天或许可以期待下。 短期搏一搏反弹，但也要警惕资金面的再次变化。 #万能生活指南#

博学多才的鲶鱼　6755 阅读　2 评论　5 点赞　2025-02-24 09:39

中国1年期银行同业存单利率升至去年10月以来最高水平

【中国1年期银行同业存单利率升至去年10月以来最高水平】财联社2月25日电，中国同业存单利率攀升至数月高位，逼近中国央行1年期流动性工具的利率，表明货币市场资金紧张。AAA评级1年期同业存单利率周一升至1.99%，为去年10月以来的最高水平，AAA评级3个月同业存单利率触及2.

财联社　4972 阅读　3 评论　2025-02-25 09:12

债市多空搏杀激烈，大行单周卖债2000亿元，农商行、保险积极“兜底”

金融界　0 阅读　0 评论　2025-02-24 20:35